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📌핵심 키워드: 연금저축펀드, IRP ETF, 세액공제
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- 왜 ETF는 연금계좌에 담아야 할까?
- 연금저축 vs IRP 비교표로 한눈에
- 직장인이라면 놓치지 말아야 할 세액공제
- 이럴 땐 연금저축, 저럴 땐 IRP
- soo의 정리: 계좌 선택 전략
1. 왜 ETF는 연금계좌에 담아야 할까? 📈
많은 직장인들이 ETF 투자를 시작했지만, 대부분은 일반 계좌에서 거래해. 그런데 문제는 수익이 날수록 세금도 따라온다는 거지.
그런데 말이야~ 만약 ETF를 연금저축펀드나 IRP 계좌에 담으면?
👉 매매차익에 대해 과세 이연, 즉 팔아도 당장은 세금 안 냄
👉 연말정산에서 세액공제까지 덤으로 받음
예를 들어, 연 700만 원을 연금계좌에 넣으면 최대 115만 원 이상 세액공제가 가능해. 이건 곧바로 현금처럼 돌려받는 돈이라는 뜻이야. 투자도 하고, 세금도 아끼고… 일석이조지 뭐야!
2. 연금저축 vs IRP 비교표로 한눈에 👀
| 연간 납입 한도 | 400만 원 | 700만 원 (연금저축 포함) |
| 세액공제율 | 13.2~16.5% | 동일 |
| 상품 변경 | 자유로움 | 제한적 (일부 금융사에서 제한) |
| 중도 인출 | 가능 (세금 있음) | 불가능 (특정 사유 제외) |
| 퇴직금 수령 | 불가 | 가능 (IRP에 퇴직금 입금 가능) |
IRP는 한도가 넓고, 퇴직금도 운용 가능해서 큰 금액 운용에 유리하고,
연금저축은 운용 자유도와 유연성이 더 뛰어나. 각각의 장점이 분명하지.
3. 직장인이라면 꼭 챙겨야 할 세액공제 💰
대부분의 직장인은 이걸 모른다.
👉 연금계좌에 돈 넣으면, 그 금액의 13.2%~16.5%만큼 세금을 환급받을 수 있음!
소득구간에 따라 아래처럼 달라져:
| 5,500만 원 이하 | 16.5% | 최대 약 115.5만 원 |
| 5,500만 원 초과 | 13.2% | 최대 약 92.4만 원 |
✅ 팁: 1월부터 분할납입하면 현금 부담 줄고, 납입률도 높아져서 연말정산 효율 최상!
4. 이럴 땐 연금저축, 저럴 땐 IRP 🎯
연금저축 추천 상황
- 상품 선택 자주 바꾸고 싶은 사람
- 중간에 돈 뺄 가능성이 있는 경우
- 작은 금액부터 시작하고 싶은 경우
IRP 추천 상황
- 퇴직금을 포함해 굴릴 계획이 있는 사람
- 세액공제 한도를 꽉 채우고 싶은 사람
- 장기 운용 의지가 강한 사람
🤓 현실 예시:
연말정산 시즌 때, IRP까지 안 들었으면 40만 원 더 토해냈을 듯…
매년 자동이체 걸어놔서 이제는 신경도 안 씀. IRP 덕분에 세금 환급으로 여행비 충당!
5. soo의 정리 ✍
ETF 투자, 그냥 일반 계좌로 하면 세금 15.4% 무조건 털림
하지만 연금계좌에 담으면?
✅ 세금 이연
✅ 세액공제
✅ 은퇴자산으로도 굿
👉 연금저축 + IRP 둘 다 활용해서 700만 원 한도 꽉 채워
👉 장기투자 + 세금절감 + 은퇴준비 = 한 방에 끝