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미국 ETF 투자자라면 누구나 겪는 고민!
배당금 받을 때마다 15% 세금이 '스르륵' 빠져나가는 기분… 겪어보셨죠?
이 글에선
✔️ 왜 세금이 빠지는지
✔️ 어떻게 돌려받거나 줄일 수 있는지
✔️ 진짜 현실적인 전략 3가지
알기 쉽게, 꿀팁만 쏙쏙! 정리했습니다.
돈 되는 정보, 지금 시작합니다. 💸
1. 미국 ETF 배당, 왜 15%나 떼일까?
미국 국세청(IRS)은 **외국인 투자자에게 배당세 15%**를 자동으로 원천징수합니다.
예를 들어, SCHD에서 100달러 배당 받으면 실제 입금액은 85달러.
이건 자동으로 빠지며, 따로 신고해도 돌려받을 수 없습니다.
하지만!
'완전히' 못 돌려받는 건 아니에요.
계좌와 투자 방식에 따라 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.
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📊 미국 ETF 배당세 절세 전략 비교 표
| ISA 계좌 활용 | 비과세 (최대 400만 원) 또는 9.9% 분리과세 (최대 2,000만 원) | 국내 상장 ETF만 가능 (TIGER, KB스타) | 미국 ETF 직접 매수 불가 |
| 연금저축/IRP 활용 | 과세 이연, 세액공제 (최대 700만 원) | 장기 투자 상품 (주식형, 채권형) | 60세 이전 인출 시 불이익 |
| 저세율 국가 ETF | 배당세율 낮거나 0% | 싱가포르/홍콩 ETF (국내 상장 우회상품) | 직접 투자 어려움, 정보 적음 |
2. 미국 ETF 배당세 줄이는 현실 전략 3가지
✅ 전략 ① ISA 계좌 활용하기
국민 절세계좌, ISA!
- 비과세 한도: 400만 원
- 분리과세 한도: 2,000만 원 (세율 9.9%)
미국 ETF 배당 수익도 이 안에서 세금이 거의 안 붙어요!
단점은? 미국 ETF 직접 매수는 안 됩니다.
👉 대안: 국내 상장 미국 ETF 사용 (예: TIGER 미국나스닥100, KB스타 미국S&P500)
꿀팁: 국내 ETF도 미국 주식 편입돼 있어 비슷한 효과!
✅ 전략 ② 연금저축 / IRP로 투자하면?
- 투자 수익은 과세이연 → 나중에 낮은 세율로 과세
- 세액공제 혜택: 연 최대 700만 원까지
- 배당금도 계좌 내에선 과세 NO!
단, 60세 이전에 꺼내면 페널티 있으니 장기 투자 목적이어야 해요.
현실 꿀팁: 매달 30만~50만 원 자동이체 해두면 복리로 절세효과 UP!
✅ 전략 ③ 미국 외 저세율 국가 ETF 활용
싱가포르, 홍콩 등은 **배당세율이 낮거나 0%**입니다.
다만 직접 매수는 어렵기 때문에 국내 상장 우회상품이 대안!
- TIGER 글로벌리츠
- KINDEX 싱가포르리츠
이런 상품은 세금 부담 적고, 배당 수익률도 쏠쏠!
3. 배당 받는다고 끝? 세후 수익률까지 계산하자!
ETF 투자에서 중요한 건
**“내가 얼마나 벌었느냐”가 아니라, “얼마나 남겼느냐”**입니다.
계좌 구조 / 세금 구조까지 계산하면
투자 수익률이 완전히 달라집니다.
✅ 마무리 체크리스트
- ISA 개설하고 국내 상장 미국 ETF 분산 매수
- 연금저축계좌 만들고 자동이체 설정
- 배당 ETF 고를 때 ‘세후 수익률’까지 비교하기
결론 한 줄 요약!
미국 ETF 배당세?
줄일 수 있습니다. 전략만 알면요.
지금 계좌 점검부터 시작해보세요! 😉